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原標題：中國銀保監會 國家知識產權局 國家版權局 關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知
為貫徹落實黨中央、國務院關于知識產權工作的一系列重要部署，促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度，擴大知識產權質押融資，中國銀保監會、國家知識產權局、國家版權局發布了關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知，詳情如見下文。
中國銀保監會 國家知識產權局 國家版權局
關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知
銀保監發〔2019〕34號
各銀保監局，各省、自治區、直轄市、新疆建設兵團、計劃單列市知識產權局（知識產權管理部門）、版權局、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行、金融資產管理公司、各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司、其他會管經營類機構:
為貫徹落實黨中央、國務院關于知識產權工作的一系列重要部署，促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度，擴大知識產權質押融資，現就有關事項通知如下：
一、優化知識產權質押融資服務體系
（一）銀行保險機構、知識產權質權登記機構應當統一思想認識、保持戰略定力，高度重視知識產權質押融資工作的重要性。鼓勵銀行保險機構積極開展知識產權質押融資業務，支持具有發展潛力的創新型（科技型）企業。
（二）支持商業銀行建立專門的知識產權質押融資管理制度。大型銀行、股份制銀行應當研究制定知識產權質押融資業務的支持政策，并指定專門部門負責知識產權質押融資工作。
（三）鼓勵商業銀行在風險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展，力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。
（四）支持商業銀行建立適合知識產權質押融資特點的風險評估、授信審查、授信盡職和獎懲制度，創新信貸審批制度和利率定價機制。鼓勵商業銀行通過科技支行重點營銷知識產權質押貸款等金融產品。鼓勵商業銀行積極探索知識產權金融業務發展模式，根據自身業務特色和經營優勢，重點支持知識產權密集的創新型（科技型）企業的知識產權質押融資需求。
二、加強知識產權質押融資服務創新
（五）鼓勵商業銀行對企業的專利權、商標專用權、著作權等相關無形資產進行打包組合融資，提升企業復合型價值，擴大融資額度。研究擴大知識產權質押物范圍，積極探索地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性，進一步拓寬企業融資渠道。
（六）鼓勵商業銀行建立對企業科技創新能力的評價體系，通過綜合評估企業專利權、商標專用權、著作權等知識產權價值等方式，合理分析企業創新發展能力和品牌價值，通過知識產權質押融資業務把握企業發展方向。商業銀行應當積極同相關部門合作，完善對創新型（科技型）企業的認定及評價機制。支持商業銀行運用云計算、大數據、移動互聯網等新技術研發知識產權質押融資新模式。鼓勵商業銀行在提供知識產權質押融資服務基礎上，為企業提供綜合金融服務。
（七）支持商業銀行與知識產權密集型產業園區開展戰略性合作，給予園區合理的意向性授信額度。鼓勵商業銀行加大對產業供應鏈中的創新型（科技型）小微企業的融資支持力度,促成小微企業知識產權質押“首貸”,進一步探索將小微企業納入知識產權金融服務體系的有效途徑。
（八）支持商業銀行與投資基金等具備投資能力和條件的機構開展合作，積極支持擁有較高技術水平、良好市場前景的知識產權質押融資借款人。支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型（科技型）小微企業，有效提升保險機構金融綜合服務能力。
三、健全知識產權質押融資風險管理
（九）商業銀行開展知識產權質押融資業務應當對出質人及質物進行調查，辦理質權登記，加強對押品的動態管理，定期分析借款人經營情況，對可能產生風險的不利情形要及時采取措施。
（十）鼓勵商業銀行培養知識產權質押融資專門人才，建立知識產權資產評估機構庫，加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理。逐步建立和完善知識產權內部評估體系，加強內部風險評估、資產評估能力建設，探索開展內部評估。支持商業銀行探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識產權質押融資模式。
（十一）商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內的，可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。商業銀行應當進一步建立健全符合知識產權質押融資特點的內部盡職免責機制和科學的績效考核機制。對經辦人員在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的，實行免責。
（十二）鼓勵保險機構在風險可控前提下，開展與知識產權質押融資相關的保證保險業務。鼓勵保險機構開展知識產權被侵權損失保險、侵權責任保險等保險業務，為知識產權驅動創新發展提供保險服務。
四、完善知識產權質押融資保障工作
（十三）銀行保險監督管理部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制，加強信息數據共享，共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。
（十四）各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門等應當加強對本地區知識產權金融工作的組織領導，制定和完善本地區知識產權金融工作的具體措施。各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門要與地方政府有關部門加強合作，推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制，促進知識產權質押融資業務可持續發展。
（十五）各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門應當積極為商業銀行與創新型（科技型）企業創造對接機會與平臺。推動建立知識產權資產評估機構庫、專家庫和知識產權融資項目數據庫，推進知識產權作價評估標準化,為商業銀行開展知識產權質押融資創造良好條件。地方知識產權管理部門和地方版權管理部門應當加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務，聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑，充分發揮國家知識產權運營公共服務平臺等各類知識產權交易平臺作用，做好質物處置工作。
（十六）知識產權管理部門、版權管理部門推動建立統一的專利權、商標專用權、著作權質押登記公示信息平臺，便于商業銀行、社會公眾等進行查詢。對于商業銀行行使質權獲得的知識產權等，可按程序減免維持費用。知識產權質權登記機構應當不斷優化知識產權質押登記流程，縮短登記時間。
（十七）商業銀行應當加強知識產權質押融資業務的統計分析，定期向銀行保險監督管理部門報送知識產權質押融資統計數據及相關工作情況。各級銀行保險監督管理部門、知識產權管理部門、版權管理部門應當積極促進銀行保險機構之間、銀行保險機構與知識產權運營服務機構之間的交流，適時對轄內銀行保險機構、知識產權運營服務機構開展知識產權質押融資業務情況進行評估，對業務開展良好的商業銀行可按規定實施監管激勵。
（十八）鼓勵商業銀行以外的銀行業金融機構以及經銀保監會或銀保監局批準設立的其他金融機構參照本通知的規定，積極開展知識產權質押融資業務，支持具有發展潛力的創新型（科技型）企業。
（十九）各級銀行保險監督管理部門、知識產權管理部門、版權管理部門要及時總結交流知識產權質押融資典型案例和良好經驗；對于政策執行過程中出現的問題和困難，要加強研究，及時報告上級主管部門。
中國銀保監會
國家知識產權局
國家版權局
2019年8月6日
（此件發至銀保監分局與地方法人銀行保險機構）
附：
1.中國銀保監會發布《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》
為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大、十九屆二中、三中全會精神，落實《政府工作報告》關于“擴大知識產權質押融資”和國務院常務會議的工作部署，銀保監會聯合國家知識產權局、國家版權局發布了《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ妨⒆阌诋斍般y行保險機構開展知識產權質押融資業務形成的經驗和存在的困難，提出了有關政策措施，以進一步促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度，擴大知識產權質押融資。
《通知》主要內容包括：一是強調優化知識產權質押融資服務體系。《通知》要求銀行保險機構提高思想認識，高度重視知識產權質押融資工作的重要性，支持具有發展潛力的創新型（科技型）企業。要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負責知識產權質押融資工作，鼓勵商業銀行在風險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展，力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。二是明確加強知識產權質押融資服務創新。《通知》鼓勵商業銀行在知識產權打包融資以及地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索。鼓勵商業銀行重點支持知識產權密集型產業園區、創新型（科技型）小微企業，促成更多小微企業實現知識產權質押“首貸”。為充分發揮保險資金的作用，支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型（科技型）小微企業。三是要求健全知識產權質押融資風險管理。《通知》要求商業銀行加強風險管理，對押品實行動態管理。鼓勵商業銀行開展內部評估，培養知識產權質押融資專門人才。規定商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內的，可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。對經辦人員在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的，實行盡職免責。鼓勵保險機構在風險可控情況下，為知識產權驅動創新發展提供多種保險服務。四是明確完善知識產權質押融資保障工作。《通知》要求銀行保險監督管理部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制，加強信息數據共享，共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制。對于商業銀行行使質權獲得的知識產權，可按程序減免維持費用。要求知識產權管理部門、版權管理部門進一步完善質押登記、公示信息等方面工作，聯合商業銀行探索知識產權質物處置的有效途徑。各級銀行保險監督管理部門、知識產權管理部門、版權管理部門要及時總結推廣典型做法和良好經驗，對于業務開展良好的商業銀行可按規定實施監管激勵。鼓勵商業銀行以外的銀行業金融機構以及經銀保監會或銀保監局批準設立的其他金融機構積極開展知識產權質押融資業務。
下一步，銀保監會將會同國家知識產權局、國家版權局繼續加強對銀行保險機構開展知識產權質押融資業務的指導和監管，推動《通知》有關政策措施落地實施，開展經驗交流和案例培訓，推動銀行保險機構進一步做好知識產權質押融資服務，支持創新型（科技型）企業發展。
2.銀保監會有關部門負責人就《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》答記者問
為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大、十九屆二中、三中全會精神，落實國務院常務會議和《政府工作報告》關于“擴大知識產權質押融資”的工作部署，銀保監會聯合國家知識產權局、國家版權局發布了《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》（下稱《通知》），銀保監會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《通知》制定的背景是什么？
答：近年來，銀保監會、國家知識產權局和國家版權局等有關部門高度重視知識產權質押融資對實現知識產權價值應用、解決創新型企業“輕資產、缺擔?！崩Ь车囊饬x，引導銀行保險機構積極開展知識產權質押融資，通過知識產權質押融資為民營企業和小微企業提供更多融資手段，發揮質押融資對企業加大科技研發投入、加強科技成果轉化的激勵作用。今年一季度末，銀行業金融機構知識產權質押貸款業務戶數6448戶，比2018年初增加1200余戶；融資余額985億元，比2018年初增長98%。2018年新增專利權、商標專用權質押融資登記金額1224億元，同比增長12.3%；新增著作權質押擔保主債務登記金額79.6億元。知識產權質押融資業務規模實現有序增長。
二、商業銀行開展知識產權質押融資有什么好的做法和經驗？
近年來，各級銀保監部門、知識產權管理部門、版權管理部門、部分地方政府和商業銀行為推動知識產權質押融資業務發展進行了很多有益的探索，積累了一些良好的經驗和做法。主要有：
一是積極發揮政策的引導作用。黨的十八大以來，原銀監會會同國家知識產權局、原工商總局、國家版權局、人民銀行等部門聯合印發了《關于商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見》（銀監發〔2013〕6號）、《關于大力推進體制機制創新 扎實做好科技金融服務的意見》（銀發〔2014〕9號）、《關于提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》（銀監發〔2017〕4號）等政策，就知識產權質押貸款業務的業務授權、業務流程、內部控制、風險管理、外部環境建設等方面提出監管意見和支持措施。
部分銀保監局結合當地經濟條件和特色，制定知識產權質押融資的支持政策。陜西銀保監局2016年牽頭制定《陜西知識產權質押貸款管理辦法（試行）》，重點推動中小微企業知識產權質押融資業務發展；北京銀保監局2015年參與印發《關于進一步推動首都知識產權金融服務工作的意見》，推動營造促進知識產權金融服務發展的良好環境。
二是商業銀行改革經營理念、進行產品創新，有力推動知識產權質押融資業務發展。建設銀行廣東省分行開發“技術流”信貸評級產品，其結合企業的專利數量、結構和技術含量等指標數據，綜合財務情況對企業進行授信，降低了初創型創新企業的融資門檻；浙江泰隆商業銀行自主評估大部分商標權、專利權的價值，解決小微企業“融資難、融資急”問題，取得良好社會效應。
三是部分地方政府提供多種形式的財政支持，引導鼓勵商業銀行開展知識產權質押融資業務。江蘇、深圳等地方政府設立風險補償資金，聯合商業銀行開發產品，支持開展知識產權質押融資。
四是知識產權質押登記權限下放和改革試點為質押融資提供了便利。在質押登記較為便利的地區，企業和商業銀行開展質押融資的積極性明顯較高，企業獲得融資的速度較快，登記便利化成為推動開展知識產權質押融資的優勢。
三、商業銀行開展知識產權質押融資主要面臨哪些困難？有什么解決思路？
近年來，知識產權質押融資規模持續增長，產品不斷創新，但實踐中仍存在一些困難制約著此類業務的發展。一是價值評估難。一方面，從“海量”的知識產權中梳理出真正有獨立市場價值的權利十分困難。另一方面，知識產權價值評估具有較強的專業性，商業銀行缺乏獨立評估的能力，外部評估機構數量較少、權威性不足、費用偏高。二是處置變現不易。多數知識產權具有專屬性質，脫離原企業后效用下降明顯，處置變現缺乏成熟的市場。
針對這些實踐中的困難，此次銀保監會會同國家知識產權局、國家版權局積極研究解決問題的方法，發布《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》，提出一系列政策措施。
對于評估難的問題?！锻ㄖ饭膭钌虡I銀行培養知識產權質押融資專門人才，建立知識產權資產評估機構庫，加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理。逐步建立和完善知識產權內部評估體系，加強內部風險評估、資產評估能力建設，探索開展內部評估。支持商業銀行探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識產權質押融資模式。各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門也要推動建立知識產權資產評估機構庫、專家庫和知識產權融資項目數據庫，推進知識產權作價評估標準化，為商業銀行開展知識產權質押融資創造良好條件。
對于處置難的問題?！锻ㄖ肥紫纫笊虡I銀行從源頭上把好風險，商業銀行開展知識產權質押融資業務應當對出質人及質物進行調查，辦理質權登記，加強對押品的動態管理，定期分析借款人經營情況，對可能產生風險的不利情形要及時采取措施。同時，有關部門將加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務，聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑，充分發揮國家知識產權運營公共服務平臺等各類知識產權交易平臺作用，做好質物處置工作。
四、《通知》主要包括哪些內容？
答：《通知》主要內容包括：一是強調優化知識產權質押融資服務體系?！锻ㄖ芬筱y行保險機構提高思想認識，高度重視知識產權質押融資工作的重要性，支持具有發展潛力的創新型（科技型）企業。要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負責知識產權質押融資工作，鼓勵商業銀行在風險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展，力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。二是明確加強知識產權質押融資服務創新?！锻ㄖ饭膭钌虡I銀行在知識產權打包融資以及地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索。鼓勵商業銀行重點支持知識產權密集型產業園區、創新型（科技型）小微企業，促成更多小微企業實現知識產權質押“首貸”。為充分發揮保險資金的作用，支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型（科技型）小微企業。三是要求健全知識產權質押融資風險管理?！锻ㄖ芬笊虡I銀行加強風險管理，對押品實行動態管理。鼓勵商業銀行開展內部評估，培養知識產權質押融資專門人才。規定商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內的，可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。對經辦人員在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的，實行盡職免責。鼓勵保險機構在風險可控情況下，為知識產權驅動創新發展提供多種保險服務。四是明確完善知識產權質押融資保障工作?！锻ㄖ芬筱y行保險監督管理部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制，加強信息數據共享，共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制。對于商業銀行行使質權獲得的知識產權，可按程序減免維持費用。要求知識產權管理部門、版權管理部門進一步完善質押登記、公示信息等方面工作，聯合商業銀行探索知識產權質物處置的有效途徑。對于業務開展良好的商業銀行，可按規定實施監管激勵。鼓勵商業銀行以外的銀行業金融機構以及經銀保監會或銀保監局批準設立的其他金融機構積極開展知識產權質押融資業務。
來源：中國銀行保險監督管理委員會網站
編輯：IPRdaily王穎 校對：IPRdaily縱橫君
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